El Banco de Bogotá ha experimentado una transformación notable en los últimos años, consolidándose como un líder en innovación empresarial en el sector bancario colombiano. Desde el lanzamiento de su estrategia de innovación y transformación tecnológica en el primer semestre de 2015, la institución se ha centrado en mejorar la experiencia del cliente y optimizar sus procesos internos y comerciales.
Iniciativas como la creación del Lab Digital en 2017, que introdujo la primera Cuenta de Ahorro 100% digital en Colombia, y el plan estratégico «Nuestras 6C’s» en 2018, evidencian su compromiso con la evolución constante. En años posteriores, el Banco ha continuado su camino hacia la excelencia operacional y la digitalización, obteniendo reconocimientos como su inclusión en Global Finance’s Best Financial Innovation Labs 2022.
El enfoque del Banco de Bogotá en la innovación también se refleja en su participación constante en convocatorias del Ministerio de Ciencia, Tecnología e Innovación – Minciencias, destacando proyectos
aprobados desde el 2019 para la introducción de servicios mejorados y productos digitales, con el acompañamiento del Centro de Investigación y Desarrollo Tecnológico de la Industria Electro Electrónica y TIC – Cidei desde la formulación y supervisión de estos.
Estas iniciativas no solo han fortalecido la propuesta de valor del Banco, sino que también han mejorado la experiencia del cliente, la rentabilidad del negocio y su posición competitiva en un mercado en constante cambio.
En este artículo veremos como la capacidad continua para adaptarse y prosperar en un entorno financiero dinámico, llevó a que la organización introdujera al mercado nuevos servicios digitales orientados a modelos de negocio innovadores que posicionan al Banco de Bogotá como una entidad bancaria pionera en la adopción y apropiación de mega tendencias del sector, mediante el lanzamiento de nuevos servicios de open banking, generación de ecosistemas interbancarios para pagos digitales y servicios de digitalización de los corresponsales bancarios.
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Fases de implementación
De acuerdo con Somalo Pecina, en su libro Modelos de Negocios Digitales, las empresas están desarrollando nuevas estrategias de valor en respuesta al crecimiento de la economía digital, lo que está dando lugar a una mayor competencia y a una mayor disponibilidad de recursos y beneficios. Es así como este proyecto de innovación empresarial en el sector bancario tiene como objetivo el desarrollo e integración de tres servicios innovadores en el ámbito bancario digital, con el propósito de situar al Banco como líder en la adopción y aplicación de las principales tendencias bancarias. Asimismo, se busca promover la inclusión financiera y fomentar la reactivación económica del país.
Implementación del Open Banking:
- Diseño y Desarrollo del Portal de Desarrolladores y Sandbox: Identificación de requisitos técnicos y funcionales, el desarrollo del portal con archivos, documentación técnica y funcional, así como las especificaciones para el uso de las APIs lanzadas al mercado.
- Creación del Marketplace Empresarial: Integración con diferentes actores del ecosistema bancario, el desarrollo de un nuevo canal de venta adicional a los existentes y la integración con plataformas de aliados para otorgamiento automático de productos.
Desarrollo del Ecosistema Digital de Pagos:
- Integración con el aplicativo “dale!”: Vinculación de todas las entidades del Grupo Aval, Redeban y otras entidades bancarias, además de la preparación para permitir a clientes transar entre distintas entidades bancarias.
- Implementación del Medio de Pago QR Estático: Desarrollo del medio de pago QR estático y su habilitación en el mercado y la adopción de nuevos medios de pago electrónicos conforme el ecosistema vaya evolucionando.
- Estrategia Comercial para la Fuerza Especializada: Estructuración de una nueva estrategia para orientar la atención hacia los comercios base de la pirámide, así como la promoción de la bancarización de pequeños comercios y creación de cuentas en el Banco de Bogotá.
Lanzamiento del Servicio de Corresponsalía Digital:
- Desarrollo de la Plataforma Autogestionable: Creación de una plataforma autogestionable para ofrecer el servicio de corresponsal bancario sin necesidad de un establecimiento físico, incluido la preparación de conexiones digitales necesarias para la ejecución del servicio.
- Implementación del Modelo 100% Digital: Vinculación de aplicaciones web o móviles de terceros dedicados a distintos negocios e incorporación de servicios adicionales para realizar transacciones desde las aplicaciones.
- Mejora del Servicio Tradicional de Corresponsalía: Incorporación de nuevas funcionalidades para mejorar el servicio actual, la eliminación de la dependencia de datafonos, además de la integración de transacciones propias, pagos de productos, transferencias, retiros OTP, entre otras.
Resultados de la implementación
La ejecución del proyecto de nuevos negocios digitales ha generado resultados significativos en beneficio del Banco de Bogotá, sus clientes actuales y potenciales, así como del sector en general. En cuanto al servicio de Open Banking, se generaron nuevas transacciones, se logró poner a disposición las primeras APIs atractivas para el mercado y se sigue trabajando en la integración con empresas o terceros a las APIs disponibles en el portal empresarial Marketplace.
Por otro lado, el servicio de Ecosistema Digital de Pagos ha permitido vincular nuevos clientes comerciales de microfinanzas y se espera alcanzar un incremento en el crecimiento anual de colocación de productos a 2025. Asimismo, se generó una nueva fuente de ingresos por la cantidad de transacciones realizadas por los comercios.
Este proyecto ha contribuido a la bancarización de pequeños comercios y ha impulsado el incremento de transacciones, así como la creación de cuentas en el Banco de Bogotá.
En cuanto al servicio de Corresponsalía Digital, se logró vincular nuevas plataformas para ser corresponsales bancarios digitales y se incluyeron al modelo de corresponsales híbridos. Esto ha permitido reducir los costos de operación con la eliminación de intermediarios y ha contribuido a incrementar el cubrimiento territorial.
En conjunto, estos resultados han promovido la innovación, la inclusión financiera y han contribuido a la mejora de los servicios financieros ofrecidos, consolidando al Banco de Bogotá como un líder en la adopción y aplicación de las principales tendencias bancarias.
Conclusiones
En conclusión, la ejecución del proyecto de nuevos negocios digitales ha sido un paso significativo para el Banco de Bogotá en su búsqueda por consolidarse como líder en la adopción y aplicación de las principales tendencias bancarias. A través de la implementación de los servicios de Open Banking, Ecosistema Digital de Pagos y Corresponsalía Digital, se han generado una serie de beneficios tangibles tanto para el banco, sus clientes actuales y potenciales, como para el sector en general.
El servicio de Open Banking ha permitido establecer una sólida base para la interacción con diferentes actores del ecosistema financiero, facilitando la integración con empresas y terceros a través de APIs disponibles en el Marketplace empresarial. Esto no solo ha generado nuevas transacciones, sino que también ha mejorado la disponibilidad de los servicios para el mercado, sentando las bases para futuros desarrollos y crecimiento.
Por su parte, el servicio de Ecosistema Digital de Pagos ha contribuido de manera significativa a la bancarización de pequeños comercios y al incremento de transacciones en el Banco de Bogotá.
La vinculación de nuevos clientes comerciales de microfinanzas ha fortalecido la posición del banco en el mercado.
Frente al servicio de Corresponsalía Digital ha permitido reducir los costos de operación y mejorar el cubrimiento territorial mediante la vinculación de nuevas plataformas como corresponsales bancarios digitales. Esto ha contribuido a consolidar la inclusión financiera en poblaciones lejanas y con difícil acceso, así como a impulsar la oferta de productos y servicios con mayores facilidades de pago y acceso.
Es así como la ejecución exitosa de estos nuevos negocios digitales ha posicionado al Banco de Bogotá como un referente en innovación y ha sentado las bases para futuros desarrollos que beneficiarán tanto a la institución como a sus clientes y al sector financiero en general.
Finalmente, gracias a la colaboración del Banco de Bogotá con Cidei, este proyecto fue calificado por el Ministerio de Ciencias colombiano como un proyecto de innovación en servicios y por lo tanto obtuvo un beneficio tributario, lo que alentará al Banco seguir trabajando en temas asociados a la I+D+i.
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