Innovación Financiera: Cómo el Banco de Bogotá Redefine las Soluciones Digitales de Financiamiento

Este artículo detalla el proyecto de innovación llevado a cabo por el Banco de Bogotá, aprobado por el Ministerio de Ciencia, Tecnología e Innovación – Minciencias, en colaboración con Cidei. El proyecto abarcó diversas fases estratégicas, desde el desarrollo de interfaces de programación de aplicaciones (API) hasta la implementación de tecnologías cruciales como microservicios en la nube, con el objetivo de mejorar productos clave como vivienda, pymes, aliados, créditos de consumo y tarjetas de crédito.

La implementación exitosa de la innovación financiera ha transformado significativamente el proceso de colocación, acelerando, simplificando y automatizando la oferta de productos financieros.

El Banco de Bogotá es una entidad financiera colombiana que opera como una de las principales instituciones bancarias en el país. Fue fundado el 15 de noviembre de 1870 en Bogotá y ha desempeñado un papel significativo en el sistema financiero del país a lo largo de su historia. Esta entidad ofrece una amplia gama de servicios que incluyen cuentas de ahorro, cuentas corrientes, préstamos, tarjetas de crédito, servicios de inversión, y otros productos bancarios y financieros. A lo largo de los años, ha expandido su presencia a nivel nacional e internacional, consolidándose como una de las principales instituciones financieras en Colombia.

Para el 2023, la organización tuvo un aumento notable en las ventas de sus productos digitales, pasando de 844.000 mil en 2020 a casi 2 millones y vendiendo aproximadamente el 67% de sus productos de manera digital en Colombia. Además, los saldos en productos digitales en 2023 triplicaron los números de 2021. Todo ello, impulsado también por el comportamiento que el sector bancario colombiano viene experimentando desde el 2022, según el Informe de Gestión Gremial de Asobancaria, el sector registró un aumento significativo del saldo total de la cartera al ser 16,8% mayor con respecto al año anterior, indicando una revitalización del consumo y mayor actividad crediticia debido a la recuperación económica después de la pandemia.

Bajo este panorama, el Banco de Bogotá identificó la necesidad de mejorar la eficiencia y la satisfacción del cliente en un mercado digitalizado para productos específicos. La innovación fue clave para lograr una experiencia más integrada, eficiente y segura. Esto implica alinear subsidios gubernamentales, información de aliados y garantizar la seguridad en la transferencia de datos. El Banco de Bogotá buscaba una transformación que se adaptará a la evolución tecnológica y a las cambiantes expectativas de los consumidores, priorizando servicios rápidos y seguros.

Fases del proyecto - Innovación financiera

Buscando la mejora significativa con soluciones digitales de financiamiento en sus productos de colocación, de modo que aportará al fortalecimiento de nuevas alianzas estratégicas y su contribución al sector vivienda VIS – VIP, incrementos de valor en los productos de consumo digitales y PYME del país, la organización llevó a cabo un proyecto de innovación para mejorar significativamente estos productos, el cual fue presentado y aprobado por el Ministerio de Ciencia, Tecnología e Innovación – Minciencias, además, contó con la participación y el aval de Cidei (actor reconocido por Minciencias) con el rol de Actor asociado.

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El objetivo estratégico del mismo fue:

Vivienda:

  • Desarrollo de una interfaz de programación de aplicaciones (API) basada en análisis detallado de requisitos.
  • Implementación de tecnología crucial con arquitecturas de microservicios en la nube para escalabilidad y seguridad.
  • Establecimiento de métricas de desempeño y aplicación de inteligencia de negocios para optimizar continuamente.

Pymes:

  • Mapeo profundo de flujos de trabajo crediticios.
  • Identificación de oportunidades de digitalización y automatización.
  • Integración eficiente de fuentes de información con colaboración estratégica.

Aliados:

  • Análisis de mercado para identificar comercios asociados.
  • Aplicación de modelos analíticos para identificar aliados potenciales.
  • Diseño de un programa de incorporación adaptado y ofertas personalizadas.
  • Utilización de técnicas de diseño de experiencia de usuario (UX) para integración intuitiva.

Créditos de Consumo:

  • Análisis detallado del comportamiento del usuario.
  • Mejora de la interfaz y simplificación del proceso de solicitud.
  • Implementación de sistema de créditos basado en scoring crediticio con análisis de datos y modelado predictivo.
  • Formación y empoderamiento de la fuerza de ventas móvil.

Tarjeta de Crédito:

  • Creación de una solución digital para realizar solicitudes autónomas de tarjetas.
  • Integración del proceso de validación digital con sistemas de crédito.
  • Lanzamiento de la versión inicial y mejoras continúas basadas en el feedback de los usuarios.
  • Implementación de plataformas de analítica avanzada para monitorear el comportamiento del usuario y ajustar la oferta de productos en tiempo real.

Resultados de la implementación

El proyecto de innovación orientado al desarrollo de productos digitales del Banco de Bogotá ha generado resultados transformadores en el componente de colocación, a través de cinco iniciativas estratégicas:

  • Vivienda
  • Pyme
  • Aliados
  • Créditos de Consumo
  • Tarjeta de Crédito

Este enfoque revolucionario ha acelerado, simplificado y automatizado el ofrecimiento de productos financieros, marcando un hito en el sector bancario.

La integración tecnológica avanzada, con la implementación de APIs para la aprobación en tiempo real, un flujo digital optimizado y motores de aprobación automatizados, ha convertido el proceso de solicitud de productos de crédito en una experiencia ágil, sin fricciones y segura. La adopción de estrategias de Open Banking y la construcción sobre infraestructuras escalables, ha impulsado la eficiencia operativa y garantizado la seguridad de los procedimientos.

La transformación digital ha desempeñado un papel crucial al proporcionar a los usuarios una autonomía sin precedentes, permitiendo el acceso instantáneo a servicios financieros a través de múltiples canales.

Esta omnicanalidad refleja el compromiso del Banco por ofrecer a los clientes la capacidad para realizar transacciones en un entorno que prioriza la inmediatez y la personalización.

La colaboración con mercados aliados ha creado un ecosistema financiero donde el Banco actúa como puente entre consumidores y comercios, fomentando la inclusión financiera y el crecimiento económico. La oferta de financiamiento flexible y transparente, junto con la personalización de productos, ha atraído y retenido clientes, promoviendo una cultura de valor compartido.

En términos de productos específicos, como la habilitación del subsidio gubernamental en créditos de vivienda o la personalización de créditos de libranza, el Banco de Bogotá ha demostrado su compromiso con la innovación, adaptándose a las necesidades locales y tendencias gubernamentales.

En conclusión, este proyecto del Banco de Bogotá es un testimonio de cómo la innovación centrada en la experiencia del cliente, la eficiencia operativa y la colaboración estratégica pueden reformar la banca tradicional. 

Estas iniciativas reflejan una filosofía de adaptación continua y posicionan al Banco como un pionero en la industria financiera digital, consolidando su imagen como líder en accesibilidad, rapidez y amigabilidad con el usuario.

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Conclusiones

El Banco de Bogotá ha experimentado un cambio significativo en su enfoque bancario, evidenciado por un aumento del 11.2% en la concesión de créditos en 2022, indicando una revitalización económica. La implementación de un proyecto de innovación ha generado resultados transformadores en áreas clave como Vivienda, Pyme, Aliados, Créditos de Consumo y Tarjeta de Crédito, marcando un hito en la industria bancaria.

La eficiencia y seguridad se han mejorado mediante la integración tecnológica avanzada, incluyendo APIs para aprobaciones en tiempo real y flujos digitales optimizados. La autonomía del cliente se ha potenciado, permitiendo el acceso instantáneo a servicios financieros a través de diversos canales, reflejando la capacidad para realizar transacciones en un entorno de inmediatez y personalización.

La colaboración estratégica con mercados aliados ha creado un ecosistema financiero, donde el Banco actúa como puente entre consumidores y comercios, fomentando la inclusión financiera y el crecimiento económico. La oferta de financiamiento flexible y transparente, junto con la personalización de productos, ha atraído y retenido clientes, promoviendo una cultura de valor compartido.

En cuanto a la innovación en productos específicos, el Banco de Bogotá ha demostrado un compromiso sólido, adaptándose a las necesidades locales y tendencias gubernamentales, como la habilitación del subsidio gubernamental en créditos de vivienda y la personalización de créditos de libranza. En conjunto, estas iniciativas consolidan la imagen del Banco como pionero en la industria financiera digital, líder en accesibilidad, rapidez y amigabilidad con el usuario.

Este es un excelente ejemplo de un proyecto en innovación en servicio, este tipo de proyectos pueden recibir beneficios tributarios sobre el valor de la inversión (incluyendo el pago de personal, consultoría especializada, servicios tecnológicos y mucho más rubros), es en el proceso de preparación y postulación de proyectos que Cidei, como actor reconocido y experto en la presentación de proyectos a convocatorias de Investigación, Desarrollo e Innovación – I+D+i, puede ayudar a las empresas a aplicar a los diferentes incentivos que tiene el estado disponibles para recibir este y otros beneficios.